首頁熱門文章
盤點汽車金融公司的特點有哪些？
發(fā)布時間：2016-12-12 分類：交通百科
什么是汽車金融公司？汽車金融公司特點又有哪些呢？
汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。
根據(jù)對國內(nèi)外汽車金融公司的比較分析，汽車金融公司具有如下的特點：
1.性質(zhì)的多樣性
汽車金融公司多為大汽車集團的全資公司，具有三重性。
1)產(chǎn)業(yè)性
汽車金融公司與汽車產(chǎn)業(yè)的興衰息息相關(guān)，汽車金融公司在汽車產(chǎn)業(yè)的調(diào)整發(fā)展中產(chǎn)生并繁榮發(fā)展。相應地，汽車金融的發(fā)展又極大地促進了汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?？傊?，汽車金融實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的完美對接。
2)金融性
汽車金融公司是經(jīng)營貨幣資金的特殊的金融服務機構(gòu)。由于它幾乎提供了與汽車消費有關(guān)的所有的金融業(yè)務，涉及汽車消費與貸款的方方面面，實現(xiàn)了資金積累與運用的金融職能。
3)企業(yè)性
汽車金融公司的企業(yè)性主要表現(xiàn)在三方面：
(1)汽車金融公司對汽車集團具有很大的依賴性，由其出資設立。
(2)汽車金融公司為汽車集團服務，為汽車集團的汽車生產(chǎn)及銷售提供支持，加強汽車集團與用戶的聯(lián)系。
(3)汽車金融公司雖是汽車集團的全資公司，但同時其具有獨立核算的企業(yè)法人地位。
2.業(yè)務的多元化
汽車金融公司幾乎涉及汽車消費的所有業(yè)務，是一個附加值相當大的領域，是一項復雜的工程。其業(yè)務體現(xiàn)在對汽車生產(chǎn)制造企業(yè)、汽車經(jīng)銷商、汽車消費者和汽車金融服務市場的服務上。
多元化體現(xiàn)在以下方面：
一是融資對象多元化，即汽車金融公司不再局限于只為本企業(yè)品牌的車輛融資，而是通過代理制將融資對象擴展到多種汽車品牌。
二是金融服務類型多元化，將傳統(tǒng)的購車信貸擴大到汽車衍生消費及其他領域的個人金融服務，這些衍生業(yè)務起到了和消費信貸業(yè)務相互促進的作用，滿足了汽車消費者多方面的金融需求。
三是地域的多元化，即根據(jù)不同地區(qū)的客戶需求提供相應的汽車金融服務產(chǎn)品，不同地區(qū)的客戶選擇任何方式消費汽車均可獲得相應的金融支持。
3.作用的全面化
國外的發(fā)展經(jīng)驗表明，汽車金融服務的運營集合了汽車產(chǎn)業(yè)及其延伸的相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上各方合作者的經(jīng)濟利益并對其具有實質(zhì)性影響，由于產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)動效應，汽車金融的調(diào)整發(fā)展可以增加經(jīng)濟附加值。
(1)汽車金融公司與大企業(yè)互動發(fā)展。汽車金融公司的業(yè)務發(fā)展給汽車集團的發(fā)展解除了資金枷鎖，提高了其競爭力，促進了汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(2)有效利用金融資源，健全金融體系。突出表現(xiàn)在縮短了制造一經(jīng)銷一購買這一循環(huán)時滯，促進了商品流通，有效配置了社會資金資源。
(3)汽車金融的發(fā)展能夠完善個人金融服務體系，其采取專業(yè)化服務，分散了風險，促進了信用經(jīng)濟的發(fā)展。
4.設立方式多樣化
依照投資主體的不同，汽車金融公司的設立方式目前主要有以下三種：
(1)由主要的汽車制造企業(yè)單獨發(fā)起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司屬于“大汽車制造企業(yè)附屬型”。目前世界上幾家大的汽車金融公司都屬于這種類型。
(2)主要由大的銀行、保險公司和財團單獨或者聯(lián)合發(fā)起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司被稱為“大銀行財團附屬型”。
(3)沒有母公司，以股份制形式為主的獨立型汽車金融公司。這種汽車金融公司規(guī)模一般較小，股東來源較廣泛。在美國絕大部分汽車金融服務公司都是以這種方式存在的。這種公司在提供金融服務的汽車品種品牌上沒有完全固定，相對比較靈活。
5.經(jīng)營專業(yè)化
在風險控制方面，專業(yè)汽車金融公司能夠根據(jù)汽車消費特點，開發(fā)出專門的風險評估模型、抵押登記管理系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、不良債權(quán)處理系統(tǒng)等。在業(yè)務營運方面，汽車金融公司從金融產(chǎn)品設計開發(fā)、銷售和售后服務等，都有一套標準化的操作系統(tǒng)。汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業(yè)的專業(yè)化服務公司，可以通過汽車制造商和經(jīng)銷商的市場營銷網(wǎng)絡，與客戶進行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業(yè)化服務。汽車產(chǎn)品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業(yè)的服務，如產(chǎn)品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應、維護修理、保修索賠、新車抵押等，汽車金融公司可以克服銀行由于不熟悉這些業(yè)務，而帶來的各種缺陷。這種獨立的、標準化的金融服務，不僅大大節(jié)省了交易費用，而且大大提高了交易效率，從而獲得了規(guī)模經(jīng)濟效益，同時給消費者帶來了便利。
6.管理現(xiàn)代化
管理現(xiàn)代化指現(xiàn)代信息技術(shù)在汽車金融服務的業(yè)務操作和風險評估過程的廣泛應用。未來趨勢是充分利用國際互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務。汽車金融服務的現(xiàn)代化對提高效率、降低成本具有重要意義。作為一項以零售金融為主的金融服務，交易方式和手段的現(xiàn)代化是必由之路。例如大眾金融服務公司的“直接銀行(DirectBank)”方式，就是有別于傳統(tǒng)銀行需要設立分支機構(gòu)的一種創(chuàng)新，它不再通過設立分支機構(gòu)招攬客戶，而是充分利用信息化的便利，將汽車經(jīng)銷商、客戶和金融機構(gòu)的信息通過網(wǎng)絡聯(lián)系起來，代表了類似汽車消費信貸一類零售銀行業(yè)務未來的發(fā)展趨勢。
7.競爭國際化
汽車金融服務的國際化源于經(jīng)濟全球化。經(jīng)濟全球化大大推進了汽車工業(yè)在全球范圍內(nèi)的重組，汽車工業(yè)跨國公司在全球范圍內(nèi)組織生產(chǎn)、銷售和提供金融服務。目前通用、福特、豐田、大眾已壟斷了全球汽車市場的70％，相應的金融服務也在走向聯(lián)合和代理。
(1)一些小型汽車金融服務機構(gòu)由于效率和交易成本在市場競爭中處于劣勢，尋求并入大的金融公司，這一趨勢隨著汽車工業(yè)近10年來在世界范圍內(nèi)的重組得到進一步增強，目前占據(jù)世界主要汽車市場的跨國汽車集團，也同時占據(jù)了相應市場的汽車金融服務。
(2)經(jīng)濟全球化特別是金融及貨幣一體化的促進。比如在歐元區(qū)，大眾金融公司推出的汽車貸款在業(yè)務品種、利息及費用方面均保持一致。
(3)隨著客戶規(guī)模對汽車金融服務間接費用及資產(chǎn)收益影響的增大，通過開展全球化的金融業(yè)務，可以提高規(guī)模效益。
(4)汽車金融服務全球化的形式正趨于多樣，從品牌融資代理到設立分支機構(gòu)的方式均不鮮見，改變了以往設立全資子公司的單一形式。
跨國汽車金融服務機構(gòu)通過全資、合資、合作、代理融資等方式正在全球范圍內(nèi)展開激烈競爭。我國作為全球范圍內(nèi)潛力最大的汽車消費市場，隨著汽車市場的升溫，在《汽車金融公司管理辦法》出臺后，必然也要加快融入這一競爭領域。
汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。
根據(jù)對國內(nèi)外汽車金融公司的比較分析，汽車金融公司具有如下的特點：
1.性質(zhì)的多樣性
汽車金融公司多為大汽車集團的全資公司，具有三重性。
1)產(chǎn)業(yè)性
汽車金融公司與汽車產(chǎn)業(yè)的興衰息息相關(guān)，汽車金融公司在汽車產(chǎn)業(yè)的調(diào)整發(fā)展中產(chǎn)生并繁榮發(fā)展。相應地，汽車金融的發(fā)展又極大地促進了汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?？傊?，汽車金融實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的完美對接。
2)金融性
汽車金融公司是經(jīng)營貨幣資金的特殊的金融服務機構(gòu)。由于它幾乎提供了與汽車消費有關(guān)的所有的金融業(yè)務，涉及汽車消費與貸款的方方面面，實現(xiàn)了資金積累與運用的金融職能。
3)企業(yè)性
汽車金融公司的企業(yè)性主要表現(xiàn)在三方面：
(1)汽車金融公司對汽車集團具有很大的依賴性，由其出資設立。
(2)汽車金融公司為汽車集團服務，為汽車集團的汽車生產(chǎn)及銷售提供支持，加強汽車集團與用戶的聯(lián)系。
(3)汽車金融公司雖是汽車集團的全資公司，但同時其具有獨立核算的企業(yè)法人地位。
2.業(yè)務的多元化
汽車金融公司幾乎涉及汽車消費的所有業(yè)務，是一個附加值相當大的領域，是一項復雜的工程。其業(yè)務體現(xiàn)在對汽車生產(chǎn)制造企業(yè)、汽車經(jīng)銷商、汽車消費者和汽車金融服務市場的服務上。
多元化體現(xiàn)在以下方面：
一是融資對象多元化，即汽車金融公司不再局限于只為本企業(yè)品牌的車輛融資，而是通過代理制將融資對象擴展到多種汽車品牌。
二是金融服務類型多元化，將傳統(tǒng)的購車信貸擴大到汽車衍生消費及其他領域的個人金融服務，這些衍生業(yè)務起到了和消費信貸業(yè)務相互促進的作用，滿足了汽車消費者多方面的金融需求。
三是地域的多元化，即根據(jù)不同地區(qū)的客戶需求提供相應的汽車金融服務產(chǎn)品，不同地區(qū)的客戶選擇任何方式消費汽車均可獲得相應的金融支持。
3.作用的全面化
國外的發(fā)展經(jīng)驗表明，汽車金融服務的運營集合了汽車產(chǎn)業(yè)及其延伸的相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上各方合作者的經(jīng)濟利益并對其具有實質(zhì)性影響，由于產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)動效應，汽車金融的調(diào)整發(fā)展可以增加經(jīng)濟附加值。
(1)汽車金融公司與大企業(yè)互動發(fā)展。汽車金融公司的業(yè)務發(fā)展給汽車集團的發(fā)展解除了資金枷鎖，提高了其競爭力，促進了汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(2)有效利用金融資源，健全金融體系。突出表現(xiàn)在縮短了制造一經(jīng)銷一購買這一循環(huán)時滯，促進了商品流通，有效配置了社會資金資源。
(3)汽車金融的發(fā)展能夠完善個人金融服務體系，其采取專業(yè)化服務，分散了風險，促進了信用經(jīng)濟的發(fā)展。
4.設立方式多樣化
依照投資主體的不同，汽車金融公司的設立方式目前主要有以下三種：
(1)由主要的汽車制造企業(yè)單獨發(fā)起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司屬于“大汽車制造企業(yè)附屬型”。目前世界上幾家大的汽車金融公司都屬于這種類型。
(2)主要由大的銀行、保險公司和財團單獨或者聯(lián)合發(fā)起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司被稱為“大銀行財團附屬型”。
(3)沒有母公司，以股份制形式為主的獨立型汽車金融公司。這種汽車金融公司規(guī)模一般較小，股東來源較廣泛。在美國絕大部分汽車金融服務公司都是以這種方式存在的。這種公司在提供金融服務的汽車品種品牌上沒有完全固定，相對比較靈活。
5.經(jīng)營專業(yè)化
在風險控制方面，專業(yè)汽車金融公司能夠根據(jù)汽車消費特點，開發(fā)出專門的風險評估模型、抵押登記管理系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、不良債權(quán)處理系統(tǒng)等。在業(yè)務營運方面，汽車金融公司從金融產(chǎn)品設計開發(fā)、銷售和售后服務等，都有一套標準化的操作系統(tǒng)。汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業(yè)的專業(yè)化服務公司，可以通過汽車制造商和經(jīng)銷商的市場營銷網(wǎng)絡，與客戶進行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業(yè)化服務。汽車產(chǎn)品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業(yè)的服務，如產(chǎn)品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應、維護修理、保修索賠、新車抵押等，汽車金融公司可以克服銀行由于不熟悉這些業(yè)務，而帶來的各種缺陷。這種獨立的、標準化的金融服務，不僅大大節(jié)省了交易費用，而且大大提高了交易效率，從而獲得了規(guī)模經(jīng)濟效益，同時給消費者帶來了便利。
6.管理現(xiàn)代化
管理現(xiàn)代化指現(xiàn)代信息技術(shù)在汽車金融服務的業(yè)務操作和風險評估過程的廣泛應用。未來趨勢是充分利用國際互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務。汽車金融服務的現(xiàn)代化對提高效率、降低成本具有重要意義。作為一項以零售金融為主的金融服務，交易方式和手段的現(xiàn)代化是必由之路。例如大眾金融服務公司的“直接銀行(DirectBank)”方式，就是有別于傳統(tǒng)銀行需要設立分支機構(gòu)的一種創(chuàng)新，它不再通過設立分支機構(gòu)招攬客戶，而是充分利用信息化的便利，將汽車經(jīng)銷商、客戶和金融機構(gòu)的信息通過網(wǎng)絡聯(lián)系起來，代表了類似汽車消費信貸一類零售銀行業(yè)務未來的發(fā)展趨勢。
7.競爭國際化
汽車金融服務的國際化源于經(jīng)濟全球化。經(jīng)濟全球化大大推進了汽車工業(yè)在全球范圍內(nèi)的重組，汽車工業(yè)跨國公司在全球范圍內(nèi)組織生產(chǎn)、銷售和提供金融服務。目前通用、福特、豐田、大眾已壟斷了全球汽車市場的70％，相應的金融服務也在走向聯(lián)合和代理。
(1)一些小型汽車金融服務機構(gòu)由于效率和交易成本在市場競爭中處于劣勢，尋求并入大的金融公司，這一趨勢隨著汽車工業(yè)近10年來在世界范圍內(nèi)的重組得到進一步增強，目前占據(jù)世界主要汽車市場的跨國汽車集團，也同時占據(jù)了相應市場的汽車金融服務。
(2)經(jīng)濟全球化特別是金融及貨幣一體化的促進。比如在歐元區(qū)，大眾金融公司推出的汽車貸款在業(yè)務品種、利息及費用方面均保持一致。
(3)隨著客戶規(guī)模對汽車金融服務間接費用及資產(chǎn)收益影響的增大，通過開展全球化的金融業(yè)務，可以提高規(guī)模效益。
(4)汽車金融服務全球化的形式正趨于多樣，從品牌融資代理到設立分支機構(gòu)的方式均不鮮見，改變了以往設立全資子公司的單一形式。
跨國汽車金融服務機構(gòu)通過全資、合資、合作、代理融資等方式正在全球范圍內(nèi)展開激烈競爭。我國作為全球范圍內(nèi)潛力最大的汽車消費市場，隨著汽車市場的升溫，在《汽車金融公司管理辦法》出臺后，必然也要加快融入這一競爭領域。
上一篇：
汽車租賃管理系統(tǒng)的作用
下一篇：
淺析汽車金融貸款申請條件及流程
